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理财目标 配置家庭预备金、宝宝生养费和教育金。 基金定投储备宝宝教育金 合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到张太太已怀孕5月，家庭开支会增加，因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金，因此将40万的存款提取7万作为流动性资产，其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金，每日计算收益，赎回通常2个工作日即可到账，具有良好的流动性。其余5万元，建议投资现金管理类理财产品，产品投资期限较为灵活，属低风险，适于投资。 张太太已怀孕5个月，目前需要准备宝宝的生育费用大约3万元，而宝宝出生后，家庭的生活支出将增加2万元左右。且日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目，建议家庭每年提取1万元进行基金定投，作为宝宝将来的教育金费用，若按照年化收益率5%测算，到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元，这笔资金可作为宝宝未来的大学学费。
理财目标 在明年内进行商铺投资，约100万左右。 商业贷款首付5成购商铺 明年需100万投资商铺，从目前资产状况来看，届时没有足够的现金全额付清100万，因此建议采取商业贷款。据有关规定，商业房产贷款，首付需5成，最高贷款年限10年。因此需准备首付50万，另贷款50万。 |